CARO CLIENTE, VOCÊ AINDA TEM DÚVIDAS PARA FINANCIAR UM
IMÓVEL?
VEJA ESTA MATÉRIA!
A compra de um imóvel é sempre um passo muito importante na
vida de qualquer família, mas, na maioria das vezes, não temos o valor total do
bem que desejamos adquirir e precisamos contar com um financiamento bancário.
Pensando nisso, descrevemos abaixo as perguntas mais
frequentes sobre este tema e nos colocamos a disposição para o esclarecimento
de qualquer dúvida adicional.
Quanto posso financiar?
O financiamento imobiliário leva em consideração os
seguintes itens para determinar o valor a ser financiado pelo futuro mutuário:
· Valor
do imóvel: os agentes financeiros, de modo geral, limitam o financiamento
imobiliário a 80% do valor de compra e venda ou da avaliação do imóvel a ser
adquirido, prevalecendo o menor valor entre os dois citados;
· A
renda familiar é outro determinante no quesito valor a ser financiado, pois é
possível comprometer com a parcela de financiamento no máximo 30% da renda
familiar bruta;
· Outros
compromissos já assumidos podem baixar o percentual do comprometimento acima,
como financiamento automotivo, nesses casos a prestação máxima a ser assumida
no financiamento imobiliário deve ser a somada ao financiamento automotivo e
juntas comprometer 30% da renda familiar.
· Porém,
é permitida a composição da renda entre os adquirentes, de acordo com as normas
de cada agente financeiro.
· A
renda mínima para o financiamento depende de cada instituição financeira.
Existem valores máximos e mínimos para financiamento?
Os valores mínimos e máximos variam de acordo com a
instituição financeira escolhida. De maneira geral, os valores mínimos são em
torno de R$ 15 mil e o máximo em torno de R$ 700 mil.
Qual o melhor banco para financiar o meu imóvel?
A escolha da instituição financeira depende de alguns
fatores, tais como: o valor do imóvel, a sua faixa de renda, o valor de entrada
e o prazo escolhido para o pagamento do financiamento. Após a escolha do
imóvel, faça algumas simulações e escolha a instituição que lhe ofereça o
melhor pacote. A equipe do GUARDIÃO CONSULTORIA IMOBILIÁRIA pode te orientar
com esta escolha.
Qual a renda necessária para financiar um imóvel?
A prestação do financiamento deve comprometer no máximo 30%
da renda bruta mensal familiar, que deve ser baseada no mês anterior ao da
contratação do financiamento, ou a média dos últimos 06 (seis) meses para os
casos de horas extras e comissionamentos.
A avaliação da instituição financeira considerará outros
financiamentos adquiridos pelo financiado dentro dos 30% considerados para este
comprometimento de pagamento, como por exemplo, financiamento de automóveis.
Qual a idade máxima para eu poder fazer um financiamento
imobiliário?
A idade limite para fazer o financiamento se dará pela
seguinte soma:
Idade do mutuário + prazo de financiamento = 80 anos
Exemplo: uma pessoa com 68 anos poderá assumir um
financiamento num prazo máximo de 12 anos, de maneira que a soma da sua idade e
prazo de financiamento chega aos 80 anos.
Eu consigo financiar o valor total de um imóvel, ou seja
100% do seu valor ?
Só é possível financiar 100% do valor do imóvel, se o
imóvel, sua avaliação pelo agente financeiro e a sua renda se enquadrarem
dentro do programa “Minha casa, minha vida”. Nos demais casos, é preciso ter
pelo menos 20% do valor do imóvel e a maioria das instituições financeiras,
financiam os outros 80% mediante a aprovação do seu crédito.
Acabei de sair de uma empresa e comecei a trabalhar em
outra, posso fazer um financiamento bancário?
Sim, desde que a empresa atual forneça uma declaração
dizendo que você não esta em experiência e nem em estagio probatório.
É possível fazer transferência do financiamento bancário
para outra pessoa?
Sim. A transferência do financiamento somente será possível
mediante a concessão de um novo financiamento ao solicitante, que terá como
base política de crédito e legislação vigentes à época da concessão. O cálculo
da renda mínima necessária está condicionado às variáveis da nova operação,
tais como: valor do financiamento, idade do proponente e ao valor de avaliação
do imóvel e renda.
Se já tenho um imóvel financiado, posso financiar outro?
Sim, desde que você comprove renda suficiente para assumir
ambos os financiamentos, e que o novo financiamento se enquadre na política de
crédito vigente.
Posso financiar um imóvel que não esteja 100% averbado no
registro de imóveis?
Sim, desde que a parte que não esteja averbada seja passível
de averbação e não ultrapasse 20% do total da área construída, para isso é
necessário solicitar uma avaliação do setor de engenharia da instituição
financeira escolhida.
Só consigo utilizar meu FGTS pela Caixa Econômica Federal
?
Não, você pode utilizar seu FGTS mesmo que opte por outras
instituições financeiras, desde que as regras para o seu uso sejam respeitadas.
Posso utilizar meu FGTS para a aquisição de qualquer
imóvel?
· Para
o uso do FGTS existem algumas regras, são elas:
· O imóvel
tem que se destinar ao uso residencial;
· O
imóvel ora adquirido deve estar situado no município onde você (comprador)
exerce sua ocupação principal, ou em município limítrofe, ou pertencente à
mesma região metropolitana;
· Caso
o imóvel não atenda a condição anterior, ou seja, está em outra cidade, é
necessário comprovar residência na cidade onde se localiza o imóvel, á pelo
menos um ano;
· O
comprador tem que ter pelo menos 36 meses de opção pelo FGTS;
· Não
se pode utilizar o FGTS quando se é proprietário de mais de 50% de um imóvel
residencial na cidade onde se está comprando, ou proprietário de um imóvel
residencial financiado pelo Sistema Financeiro de Habitação em qualquer parte
do território nacional.
· O
imóvel se usado deve estar em condições para moradia e não poderá ter sido
adquirido pelo vendedor com recursos do FGTS, nos últimos três anos.
· Na
compra de imóveis novos (sendo o seu primeiro), de maneira geral não há problemas
no uso do FGTS desde que ele esteja legalizado e com habite-se.
Somente posso utilizar o FGTS na aquisição de um imóvel
se for financiar alguma parte do mesmo?
Não, você pode utilizar seu FGTS na modalidade chamada
aquisição total, onde você paga diretamente ao vendedor o valor de entrada e
utiliza o FGTS para quitar o saldo, ou ainda, se você tiver em sua conta de
FGTS o valor total do imóvel, pode utilizá-lo 100% para a aquisição.
Posso utilizar o FGTS para amortizar o Financiamento
Imobiliário?
Sim, desde que o financiamento se enquadre nas regras da SFH
você pode utilizar para amortização extraordinária do saldo devedor, com opção
para redução do valor da prestação ou para redução do prazo contratual.
Porém, o limite máximo do valor do imóvel é de R$
700.000,00.
Quanto tempo leva para a aprovação do meu processo de
financiamento?
A pré-aprovação do crédito leva em média 10 dias e o
processo todo de aprovação entre 30 a 40 dias na média.
Atenção: Para adquirir um financiamento bancário, você não
pode ter nenhum tipo de restrição cadastral.
Quais os documentos necessários para a abertura de um
processo de financiamento?
· A
lista de documentos varia de acordo com o estado civil do comprador, origem de
rendimentos, modalidade de financiamento, além da instituição financeira
escolhida.
· Descrevemos
abaixo a lista básica de documentos para a abertura de qualquer processo:
· RG e
CPF – 01 cópia simples e 01 cópia autenticada (do casal);
· Certidão
de casamento ou nascimento ou união estável – 01 cópia simples e 01 cópia
autenticada;
· Imposto
de Renda com recibo de entrega – 01 cópia simples (do casal, quando houver);
· 06
últimos contracheques;
· 03
últimas contas de água ou luz com as autenticações de pagamento;
· Carteira
de trabalho – das páginas preenchidas – 01 cópia simples (do casal);
· Demais
documentos exigidos pela instituição financeira, como certidões negativas.
Att: Alexandre Alves ( consultor
imobiliário )
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